3. 补偿性余额。补偿性余额是指银行要求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借 用额的一定百分比 ( 通常为 10%_20%) 计算的最低存款余额。
    4. 偿还条件
        5. 其他承诺。

( 二 ) 担保借款
    担保借款是指以一定的财产做抵押或以一定的保证人做担保为条件所取得的借款。

 ( 三) 短期银行借款利息的支付方式
1. 收款法。收款法又称利随本请法 , 
2. 贴现法。
3. 加息法。

二、短期筹资策略
( 一 ) 流动资产组合策略
一般情况下，临时性资本需求通过短期负债筹资来解决，永久性资本需通过长期负债和股权资本筹资来解决。
1. 对临时性和永久性流动资产的筹资策略一般有以下三种类型。
(1) 稳健型筹资策略
    稳健型筹资策略是一种较为谨慎的筹资策略。企业的长期资本不但能满足永久性资产的资本需求，而且还能满足部分短期或临时性流动资产的资本需求。
稳健型策略的主要目的是规避风险。
(2) 激进型筹资策略
激进型筹资策略是一种扩张型筹资策略 , 企业长期资本不能满足永久性资产的资本需求 , 要依赖短期负债来弥补。此策略的主要目的是追求高利润。
(3) 折中型筹资策略
    折中型筹资策略是一种介于上述两者之间的一种筹资策略。企业的长期资本正好满足
永久性资产的资本需求量 , 而临时性流动资产的资本需要则全部由短期负债筹资解决。

( 二 ) 短期负债各项目的组合策略
    短期负债各项目的组合策略主要是根据生产经营的规律性，合理安排短期银行借款、应付账款、应付票据的借款期限、还款期限和支用期限。

IZl02103 熟悉长期筹资的特点与方式
一、长期负债筹资
(一) 长期借款
    1. 企业取得长期借款的条件
企业在申请贷款时应具备的条件包括 : (1) 独立核算、自负盈亏、有法人资格；(2) 经 营方向和业务范围符合国家产业政策，借款用途属于银行贷款办法规定的范围 ；(3) 借款企业具有一定的物资和财产保证，担保单位具有相应的经济实力；(4)具有偿还贷款的能力；(5) 财务管理和经济核算制度健全，资金使用效益以及企业经济效益良好；(6) 在银行设有账户 , 办理结算。

2. 长期借款的保护性条款
 (1) 一般性保护条款 :
主要内容包括 : ①对借款企业流动资金保持量的规定；②对支付现金股利 和回购股票的限制；③对资本支出规模的限制；④限制其他长期债务。

(2) 例行性保护条款 : 
主要内容包括 : ①借款企业定期向银行提交财务会计报告；②不准在正常情况下出售较多资产；③如期缴 纳税金和清偿其他到期债务；④限制租赁固定资产的规模；⑤不准以任何资产作为其他承 诺的担保或抵押；⑥不准贴现应收票据或出售应收账款，以避免或有负债。

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